Esą saugumą užtikrina pasirinktas investavimo modelis, kuris leidžia vykdyti išmokas net ir tuomet, kai rinkos svyruoja. Fondo tvarumą taip pat sustiprina sukauptas finansinis rezervas.
Pensijų anuitetų fondo investicinės ir veiklos pajamos 2024 metais buvo 7,2 mln. eurų, o viso fondo turtas išaugo iki 66,84 mln. eurų.
Įsipareigojimai pensijų anuitetų gavėjams sudarė 59,48 mln. eurų, o turto ir įsipareigojimų santykis buvo 112,4 proc.
Fondo esmė – saugumas ir stabilios išmokos
Pensijų anuitetų fondas yra skirtas tam, kad visi, įsigiję pensijų anuitetą, visą likusį gyvenimą kas mėnesį gautų pastovias išmokas.
Kai žmogus sulaukia pensijos amžiaus ir nusprendžia įsigyti pensijų anuitetą, jis kreipiasi į „Sodrą“. Sukauptos lėšos iš pensijų fondo tampa Pensijų anuitetų fondo nuosavybe – už jas žmogui garantuojamos stabilios išmokos iki gyvenimo pabaigos.
Valstybė garantuoja, kad „Sodra“ mokės nemažėjančias išmokas visą žmogaus gyvenimą. Tai reiškia, kad visą riziką, susijusią su pensijų anuitetų mokėjimu ir investavimu prisiima Pensijų anuitetų fondas, o ne pensijų anuitetų gavėjai.
Kitaip yra antros pakopos pensijų fonduose, kur turtas yra jų dalyvių nuosavybė, ir patys žmonės prisiima investavimo riziką.
Rinkų svyravimai neturi įtakos išmokoms
Investuojamo turto vertė ilgoje perspektyvoje auga, tačiau šis augimas nėra tolygus: kartais ji staigiai pakyla, o kartais smunka.
Todėl labai svarbu, kad fondas atsakingai valdytų riziką – tai yra iš anksto įvertintų, kiek galimi vertės svyravimai paveiktų jo veiklą ir kokią investicijų dalį būtina laikyti saugiai.
Pensijų anuitetų fondas kiekvieną mėnesį pensijų anuitetų gavėjams ir jų paveldėtojams išmoka apie 300 tūkst. eurų.
Dėl to svarbu užtikrinti, kad bent dalis fondo turto būtų investuota į saugias ir lengvai parduodamas priemones – pavyzdžiui, trumpalaikes obligacijas ar indėlius.
Šių investicijų grąža nėra didelė (apie 2–3 proc.), bet jos užtikrina, kad išmokos būtų mokamos laiku, nepriklausomai nuo situacijos rinkose.
Likusi fondo turto dalis, kurios nereikia artimiausiems 10–20 metų, gali būti investuojama rizikingiau – pavyzdžiui, į akcijas. Šių investicijų vertė gali svyruoti: vienais metais jos smarkiai išauga, kitais – gali kristi. Tačiau per ilgesnį laikotarpį (10 metų ir daugiau) jų vidutinė grąža būna didesnė – apie 5–8 proc. per metus.
Tai patvirtina ir Pensijų anuitetų fondo praktika. Pavyzdžiui, fondo investicijų į akcijas grąža per pastaruosius ketverius metus buvo tokia:
- 2021 m. +29,23 proc.,
- 2022 m. –12,10 proc.,
- 2023 m. +15,46 proc.,
- 2024 m. +18,74 proc.,
- 2025 m. (iki balandžio 15 d.) –10,46 proc., įskaitant reikšmingą rinkos kritimą balandžio pradžioje.
Vidutinė metinė grąža per šį laikotarpį siekia 6,08 proc., o bendra akcijų vertė nuo 2021 m. išaugo beveik 49,65 proc.
Tuo metu mažos rizikos investicijos, kaip obligacijos, šiuo metu duoda apie 3,08 proc. metinę grąžą, kas atitinka fondo ilgalaikę strategiją – užtikrinti saugumą, stabilumą ir pagrįstą investicinę grąžą. Net ir šiuo metu, kai rinkos patiria sukrėtimų, fondas užtikrina pensijų anuitetų išmokas laiku. Be to, jau gegužę fondo tarybai bus teikiamas siūlymas indeksuoti pensijų anuitetus – tai yra padidinti išmokas atsižvelgiant į ankstesniais metais uždirbtą pelną.
Patiko straipsnis? Užsiprenumeruokite mūsų naujienlaiškį ir gaukite svarbiausias dienos naujienas bei įdomiausius straipsnius kiekvieną darbo dieną 11 val. Tiesiai į Jūsų el. paštą!
