Jie mokami tiems, kas dalyvavo pensijos kaupime privačiuose II pakopos pensijų fonduose.
Anuitetų dydis priklauso nuo to, kiek ilgai žmogus dirbo, kokią dalį savo algos sumokėjo į fondus ir, galiausiai, kiek pavyko uždirbti jų valdytojams.
Pardavę fonde sukauptą turtą, už gautus pinigus žmonės iš „Sodros“ įsigyja teisę į fiksuoto dydžio kas mėnesį mokamą pensijų priedą – anuitetą.
Praėjusių metų gruodžio mėnesį tokius priedus gavusiems gyventojų buvo išmokėta nuo 9 iki 355 eurų, vidutiniškai – po 64 eurus, praneša „Sodra“.
Jos duomenimis, vidutinė senatvės pensija Lietuvoje yra 598 eurai. Tik turinčių būtinąjį stažą vidutinė pensija yra 640 eurų, o tik būtinojo stažo neturinčių – 379 eurai. Taigi anuitetai sudaro maždaug 10–17 proc. senatvės pensijos.
Išmoka kiekvieną mėnesį
Anuitetai gyventojams yra mokami iš specialaus „Sodros“ valdomo Pensijų anuitetų fondo (PAF).
Kiekvieną mėnesį taip pat skelbiama PAF ataskaita, kurioje pateikiama informacija, kokio dydžio išmokos buvo mokėtos, kiek asmenų jas gavo, kiek pinigų yra minėtame fonde.
Per gruodį 125 nauji anuitetų gavėjai į PAF pervedė 2,1 mln. eurų – vidutiniškai po 16,8 tūkst. eurų, sukauptų II pakopos pensijų fonduose.
Tam, kad gautų anuitetą, žmonės nuo šių sumų „Sodrai“ sumoka 2,5 proc. dydžio vienkartinį administravimo mokestį.
Pvz., sukaupus 15 tūkst. eurų, „Sodrai“ reikia sumokėti 375 eurus, kad ji kiekvieną mėnesį išmokėtų fiksuoto dydžio anuitetą.
Gruodžio pabaigoje visa PAF turto vertė viršijo 65 mln. eurų. Šis anuitetų gavėjams priklausantis turtas yra paskirstytas į tris portfelius: likvidumo, garantinį ir augimo.
Likvidumo portfelyje yra laikomi pinigai – šiuo metu jų yra beveik 1,5 mln. eurų.
Garantinio portfelio tikslas – užtikrinti anuitetų mokėjimui reikalingas lėšas vidutiniu ir ilgesniu laikotarpiu (apie 15 m.). Šio portfelio lėšos investuojamos į vyriausybių, centrinių bankų ir kitus skolos vertybinius popierius, o jo vertė gruodžio pabaigoje siekė beveik 16 mln. eurų.
Augimo portfelio tikslas – uždirbti per ilgą laikotarpį (15–20 m.) tikslinę grąžą, kuri būtų paskirstyta kaip pelnas pensijų anuitetų gavėjams, siekiant išlaikyti kuo didesnę išmokų perkamąją galią. Jo vertė gruodžio pabaigoje viršijo 47 mln. eurų.
Po 64,2 euro per mėnesį kiekvienam
Gruodžio pabaigoje pensijų anuitetus iš „Sodros“ buvo įsigiję iš viso 4361 gyventojas – 125 daugiau nei ankstesnį mėnesį.
Vidutinė standartinio be paveldėjimo galimybės pensijų anuiteto išmoka siekė 74,48 euro, o standartinio su paveldėjimu – 64,23 euro.
Didžiausia mėnesio išmoka yra 355,78 eurai, o mažiausia – 9,29 eurai (pensijų anuitetas įsigytas tik už 2,2 tūkst. eurų).
Populiariausias yra standartinis pensijų anuitetas su garantuojamu mokėjimo laikotarpiu, jį įsigijo 69 proc. visų pensijų anuitetų gavėjų. Valstybė garantuoja, kad „Sodra“ pensijų anuitetų išmokas mokės kas mėnesį visą gyvenimą. Paveldėtojams bus išmokėta vienkartinė išmoka už pensijų anuiteto gavėjui neišmokėtas išmokas iki 80-ties metų.
Standartinis pensijų anuitetas įsigyjamas už visą pensijų fonde sukauptą sumą pensijų išmokos sutarties sudarymo dieną. Valstybė garantuoja, kad „Sodra“ pensijų anuiteto išmokas mokės kas mėnesį visą gyvenimą. Šios rūšies anuitetas nepaveldimas.
Atidėtasis pensijų anuitetas įsigyjamas už dalį pensijų fonde sukauptos sumos. Likusi suma išmokama periodinėmis išmokomis, kurias moka pensijų kaupimo bendrovė iki asmeniui sukaks 85 metai. „Sodra“ pradės pensijų anuiteto mokėjimą asmeniui sukakus 85 metus. Šios rūšies anuitetas irgi nepaveldimas.
Gruodžio mėnesio investavimo rezultatai
Už perkamus anuitetus „Sodrai“ pervesti pinigai yra investuojami į vertybinius popierius. Jeigu jie parduodami brangiau, nei buvo pirkti, gyventojams priklausanti pinigų suma anuitetų fonde didėja. O iš uždirbto pelno padidinami anuitetai.
PAF portfelių valdytojo komentare naujausioje ataskaitoje pastebima, kad 2024-ieji buvo antri iš eilės dviženklės grąžos metai akcijų rinkose.
„Tokie pat geri rezultatai pasiekti ir Pensijų anuitetų fondo Augimo portfelyje, kuris per metus uždirbo 18,74 proc. grąžą. Lyginamojo indekso grąža buvo dar didesnė (23,14 proc.).
Skirtumą lėmęs pagrindinis faktorius yra papildoma vertės akcijų pozicija, siekiant portfelyje sumažinti augančią vieno sektoriaus (technologijų) koncentracijos riziką“, – nurodoma ataskaitoje.
Pasak jos, užtenka palyginti 2024 m. JAV technologijų sektoriaus ETF grąžą (45,89 proc.) su JAV vertės akcijų ETF grąža (13,48 proc.), ir tampa akivaizdu, kad mažesnė rizika lemia mažesnę grąžą.
„Sprendimas iki 30 proc. investicijų nukreipti į tvarumo (ESG) indeksus atkartojančius fondus taip pat mažino portfelio grąžą, tačiau tokie sprendimai priimami, galvojant apie tolimesnę ateitį, o ne vien šios dienos materialinę naudą“, – komentuoja fondo valdytojai.
Anot jų, kadangi 2024 m. Augimo portfelyje buvo realizuota daugiau kaip 6,7 mln. eurų pelno ir pinigai pervesti į Garantinį portfelį, pastarasis per metus užaugo net 2,5 karto iki 16 mln. eurų.
„Naujos investicijos su aukštesniu pajamingumu leido metų pabaigoje pasiekti 3,06 proc. bendrą einamąjį portfelio pajamingumą.
Kadangi daugiau investavome į ilgo termino (10–20 metų) obligacijas, užfiksuotas pajamingumas leidžia užtikrinti fondo finansinį tvarumą ir įsipareigojimų vykdymą ilgesnėje Perspektyvoje“, – nurodoma ataskaitoje.
